专业人士进来谈谈把钱存到TFSA和RESP，哪一个更划算？

bloodtoad

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个人感觉RESP的增值很慢啊！

ccscshirley

可是resp的话。政府match一部分钱给你么。不是么

maodudu

个人感觉RESP的增值很慢啊！

+ B+ A' d* l: J0 a, g1 Uresp 根据你的投资品种及风险，回报率是不同的。就跟RRSP一样，如果去年投资在股票上，不仅没有增值，还有可能亏钱。我的resp去年是一分钱也没长。（投在保本基金上）。还是找个理财顾问，好好咨询一下。

maodudu

个人感觉RESP的增值很慢啊！

自己的一点领悟。

bloodtoad

刚才自己计算了一下，三年了，平均的利息是-2.5%。
' m" M0 R! t/ {2 w还是自己做TFSA的投资比较好。

maodudu

刚才自己计算了一下，三年了，平均的利息是-2.5%。
( Y* n  j9 _, R% x还是自己做TFSA的投资比较好。

: ]  w$ C" H# A/ y3 l! ?3 G% d3 H+ u
以前在买保险的时候经纪给上了一些课：一些长期基金的收益可以达到12%。 可是风险也比较高。这些需要通过基金公司来操作。具体我就不了解了。

# N$ a8 b0 R4 U, \+ D& |1 n* c一些卖RESP的代理也向我吹嘘他们的基金回报率在10%左右。 但是我知道他们收的服务费比较高，而且在group里面会有很多限制：1，所有的利息（自己投放本金的利息和政府投放本金的利息）都被group 吃掉了然后分给里面其他人。2，每年取钱也有限制。

所以我现在也就是open 了一个family 账户，暂时没有想到好的投资方法，只存了GIC. 以后对投资再熟悉一些再转换吧。

GShock2005

RESP只是个盘子，盘子里装什么吃的，你有一定的选择权。但是这个钱是有固定用途的，而且在一定的年限中一定是要兑现的（小孩25max好像）。政府有的时候会在RESP可以投资的东西上做个限制，就像以前RRSP的投资限制一样。这个会不会改就不知道了。大部分的RESP都是给你做的一个组合，就算比较稳健的投资也有可能会亏的。如果是投资风险大的就更不好说了。我知道的有的人最近2年跌了20%的都有。

而且shirley MM的那个观点很对呀。至少你有20%增值是固定的。如果认为自己有精力可以自己做，要不然对自己是个折磨。我的办公室同事年初开始自己做，现在是不是就开着网页看一眼。搞得工作效率明显下降。

另一个观点就是投入产出比例。假设保证8%年收入。一天花30分钟
4 D+ x% \) D) S' X如果你的base是20K，年收入是20，000*8%=1600 （800 taxable），估计收入会是1300左右
如果你的时薪30 （年收入6万）。一年52周，52*5*0。5=130。130*30=3900。税后也远远大于1300。

TFSA刚刚出来不久，也要个几年时间才能够超过20K的基数。
上面都是一些假设数据。也就是个思考方向。
) E" v8 a7 j2 U有砖照拍。交流交流：）

ccscshirley

我这两天。 考完上岗证了。周四去单位报道。我公司也作理才之类的。回头等我熟悉了。跟大家交流啊。反正政府match的program一定要弄啦。反正那钱不要白不要。能拿得tax credit和补贴尽量拿到手。

lfp

钱这东西有时间最好还是要自己打理，完全交给金融机构，大行情不好的时候照样亏损，而且各种条条框框也多，加上手续费和波动中的衰减，很多时候是为机构做了嫁衣裳

4 A- N' J9 e5 O% x( {/ [控制好风险，最好投资组合，市场博大精深，但也没什么高不可攀的。最最关键的还是自己欲望的控制，说白了就是心理战

lfp

我的办公室同事年初开始自己做...

你这同事要是再晚点进场，从今年三月份开始，就算捞到了大底了

北京朝阳区

不懂，也不操心， 数字的事情是我老婆处理，有钱吃肉喝酒，没钱咸菜白粥。实在没钱了，我去lfp他们家蹭饭去。

bloodtoad

RESP只是个盘子，盘子里装什么吃的，你有一定的选择权。但是这个钱是有固定用途的，而且在一定的年限中一定是要兑现的（小孩25max好像）。政府有的时候会在RESP可以投资的东西上做个限制，就像以前RRSP的投资限制一样。这个会不会改就不知道了。大部分的RESP都是给你做的一个组合，就算比较稳健的投资...

怎么我发现投资了三年的RESP增长率是-3%,算上政府补助的20%,岂不是总共亏了23%.
8 e' w7 u; [# h% ^9 O2 h" s4 H是不是该改投GIC？
. b! x3 D. B( S3 A0 f9 Z0 u6 {
) H) H  g! }+ V另外如果把这钱放进RRSP，每年还可以减不少税，或者说退不少税。到底哪一个合算？

GShock2005

没看到你的statement所以不太好说。
" b6 `: A* ^+ }5 o' V& @
! T. u2 f: C5 zRRSP的问题在于你往外拿的时候要把那税交回去的。而且算在你自己的收入里，一般那时候的收入都会超过22%的最低的那一档报税线。那就是31%左右了。好像往外拿的时候有点痛的说

bloodtoad

刚打了电话给RESP，Canadian Scholarship Trust Plan，他们在孩子18岁还款的时候，付给用户的钱只是本金+20%的政府补助，算下来，也就是2.1%的利息。太TMD低了。
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# J/ G3 u* e/ t问他们可否停止供款拿回本金，他们说那会扣除$2100的手续费。

当初买resp的时候，也没问他们会做什么投资，回报率是多少，想着是间金融公司，肯定多少会帮客户做些投资组合的，居然到期只是退还本金。而且broker当时也没告诉我们$2100的手续费。

太TMD的黑了！强烈建议把 Canadian Scholarship Trust Plan 这件公司放到黑名单。

maodudu

刚打了电话给RESP，Canadian Scholarship Trust Plan，他们在孩子18岁还款的时候，付给用户的钱只是本金+20%的政府补助，算下来，也就是2.1%的利息。太TMD低了。
5 Z9 ]6 G2 Z6 V3 E' N8 u' v! |; Z
问他们可否停止供款拿回本金，他们说那会扣除$2100的手续费。
) ~3 K) G* z5 U4 Q6 t
0 a* q7 u* G1 j- Z2 @当初买resp的时候，也...

2 B* Q1 u+ [1 B2 B; X2 T$ {. Y  E如果你在头俩年取出来,也要给这$2100 的经济费. 这也是group RESP的缺点之一. 每次AGENT游说我GROUP RESP的时候,总是提那些优点:回报率,---. 我问她这回报率保证吗, 她就绕开话题.
. l/ c/ H# @2 ?4 U/ H% w9 ?
# ^: C/ P, H. F# Y# d1 F不过这个2.1%也太低了. 存在GIC都应该不止这个数.