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前言：2 T0 E" m2 Y+ A: U$ \. P' n
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最近看了很多国内保险行业的业务介绍，其中有一些带分红的产品，比如增额寿，普遍3%的复利，销售的非常火爆。, v9 Z# Y+ |0 `" K3 w H
. K( N6 i# H( B- {作为一名加拿大的理财顾问，我觉得，在加拿大的朋友们，简直不要太幸运了。这边的分红保险普遍收益是6%-8%，比国内的高了一倍多，而且这些公司大多上百年历史，久经考验，绝对信赖。
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比如Sunlif，Manulife等公司，不论一战二战，不论经济大萧条，不论自然灾害，始终坚持在分红。反观其它投资品种，房子，股票，基金等等，碰到极端事件，灰飞烟灭。
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所以我想写篇文章，请大家了解下如何利用看似传统的保险工具，撬动巨大收益，实现躺平甚至阶层跨越（估计保险是唯一适合普通人的方法了）。
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9 c) D( L4 `/ U" L6 \以下均以Sunlife公司为例测算。
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( E5 g9 [7 g3 n+ R+ b3 X! l方案一：从娃娃抓起4 i+ h Y6 C; t3 j7 G
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华人大多喜欢自己节省，一切为了孩子，比如很多人来加拿大的主要原因之一就是孩子。我记得我离开中国，家里老人半开玩笑说了一句话，其实很正确。
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0 ]. ^4 j3 N0 W+ }9 z' g放弃一代（无法在国内照顾老人），牺牲一代（我们自己只能重头再来），为了一代（孩子）。
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* C2 b% Y0 |4 @2 s假设为新生孩子（3个月以上），每年投入5万加币，累计10年功50万加币（差不多250万人民币，普通人，尤其移民来的大都可以）。那么这笔钱会不断复利免税增长，4 ?$ L2 k% G! N6 ~1 d9 j' C
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孩子90岁时就会滚动到五千六百多万（56,291,321）。+ z+ _3 r( }1 E* Q% r0 D
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不要说什么通货膨胀，五十万加币，保值增值还能放在哪里更安全，还附送高额人寿。
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A v7 H" a, F! U6 }* ]不要说什么房产投资，十年内的那叫投资，超过十年的加拿大房产，那叫维护成本，更别说销售的高额税费了。7 B; Z& I2 g4 Y5 h
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不要说什么银行定存，哪个银行能给你超过10年的固定利率产品，而且每年利息免税。! Y6 d$ v8 z$ ~) \2 d- k6 u3 h+ u
; L6 x3 Y6 R$ {9 J! M$ J: z不要说什么股票投资，放你个胆儿，普通人也不敢投入这麽多到股票市场。
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2 l0 T) v+ O% w1 [) Z! V不要说什么币圈投资，新兴投资市场就像摸彩票，有几个普通人踩点了。 j) Z) Q. S# F S. n
( b- R0 k( G! E0 E# n当然，孩子如果想取钱，而不是实现家族资产传承伟大目标。完全可以躺平取用，比如30岁开始每月取1万到去世，再免税传承一千三百万。4 T; N1 Z1 m2 m# M' `
( r/ i1 B( b6 E7 U3 z0 c3 l$ G/ h也可以自己先奋斗一段时间，55岁开始每月拿将近4万周游去，再免税传承一千两百万。 M* U9 q2 z' w$ U5 J0 r
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方案二：年轻父母开始投入
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拖家带口来加拿大的年轻父母，大多30到40岁，假设35岁女性给自己买分红保险，也是分10年投入共50万，结果又如何呢？4 i7 B! ~/ N/ f" `' @) {
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如果55岁开始退休（投入保险10年，养保险10年），每个月领取5千，直到去世，最后给孩子留下150万。似乎没有孩子收益那么高。但绝对是加拿大可怜退休金的补充（加拿大目前退休金一个月大概普通人一千五百，一般是OAS老年金几百，cpp如果有的话一千左右，各级政府可能补贴几百）。& |& G$ f/ U! G' a: k( b
; V5 ^+ V3 S5 i7 c如果60岁开始退休，每个月领取7千，直到去世。最后给孩子留下150万。
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, s& k, D* n; q结论：* N: ~0 M1 X5 S' }4 |7 t4 k
' V0 s4 H$ g2 o/ Z没写多少，实际方案参数可调整太多，每种都有不同数据显示收益。但结论还是要给的，
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8 U. s. S" c9 F' n/ z3 I9 G保险理财，核心利用的是复利，以及复利成长的时间，越早投入收益越高。
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他不能让您暴富，但能让您慢富， `/ x5 f0 e: k9 L/ J4 |4 j& H$ O
4 d5 \! q: p4 k. s8 h. F- e他不能让您自由，但能让您避免不自由， e: H7 {. b7 t* [7 o( V/ S
5 D) h6 l3 d- Q1 Q& f他不能让您惊喜，但能让您不失望。
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狗仔卡
发表于 2024-6-24 11:56
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