丹尼说---(j)如何利用年金保险实现保费折扣

胜群金融

新客户广告位
更多广告请点击
中文黄页

前言：
$ O( T7 u6 j4 K4 u. q; K# a之前本站有文章介绍过年金保险，一个可以协助解决“人还在，钱没了”的尴尬，让“长寿”不再是风险。
5 a. H" J" c; m/ w本文介绍年金保险的另一个优点，就是为客户实现保费折扣。

依然沿用本站风格，复杂概念实例化，然后做一总结。
我叫它STARS 方法，以后阐述概念都会使用这个流程，即，
S：situation 案例描述，
1 |4 t2 Q! A$ l3 a9 K* kT：target 设定目标，
A：action 寻求方案，
# o6 q+ |+ {0 C2 u4 I% r8 E" pR：result，获得结果，
% j* @& a/ R8 W$ l9 JS：summary，总结概念
' S2 }+ U0 u# \& _8 M* m5 W: b
0 j) l- T  ^2 w7 ^; q2 D3 n" w案例和目标：
6 v! x5 o3 }; O  t( l7 W客户49岁，开始考虑进行退休规划，通过各种投资比较，决定选择购买分红保险，因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万，累计20年缴纳完毕。
但客户表示自己经常回国做生意，咨询可否一次性缴纳20万，并获得一定的折扣？
! w. x! d0 ?) M/ l- U3 [# h
1 v- q4 ?9 j% Y% |2 f方案和结果：
* Z3 J4 K( Q1 B7 L9 C+ P. w6 a- q+ T客户的需求是可以实现的！
本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明（不作为直接推荐，只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品）
具体操作是：
1，客户先购买分红保险，选择20年支付，每年支付1万，并首年完成保费1万的支付。
2，客户再购买年金产品，并一次性支付 136,423到年金账户。
3，保险公司会自动每年从年金账户里提取1万，为客人支付剩余的分红保险产品保费，直到19年后，分红保险保单支付完毕。
# l, G. e$ N9 _( [可以看出，通过年金产品，客户实际只支付了14.6万（1万+13.6423万），就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品，保费相当于折扣了25%
1 h3 M) b. ~' u  q
/ u& c8 w! K1 Q0 x  c; w- {
5 c* e# U! n( v) U8 l8 m/ Q' A
总结：
" _) W: J6 j! Q; d3 A$ a! u年金产品不是投资收益非常高的产品，但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流，且保障总收益大于本金。
. z) h4 W9 ^  _- L$ p5 O$ ~. W! N利用这个特点，客人可以实现其它保险产品的“趸交”，并由于近期加息，年金本身收益不错，所以这种趸交变相就实现了保费的打折。


! x; _" l1 J1 c* W  V0 x' F
* V6 ~# q; y- }% m/ S3 Z( s& _