丹尼说：缴纳保费时间太长，如何缩减缴费年限呢？

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: c/ v; X7 F0 R( b  ]本文虽然有很多数字，但总体很短，请仔细阅读
, B: R  {3 l1 Y" I+ M7 R2 M* F
3 _0 t$ y0 Y8 L9 r% h: V% r前言：
保险行业的理财产品（比如分红保险），因为他的复利，稳定，免税，免追债，附赠人寿等优点，已经成为投资必选品种之一。
适用于各种投资需求，比如教育储蓄，养老规划，家产传承，企业避税等。
但投资该类理财产品，也有一个绕不开的问题，那就是缴费周期较长，一般都需要15到20年。如何能将缴费周期降低呢？

  G, {1 m8 v* |! `本文针对该问题进行说明。
" Y* I0 Z' G* [- O" }( _1 X继续沿用本站风格，复杂问题实例化。
3 u+ E5 G) Z7 W" g; s- j假设案例对应的解决方案为某保险公司实际产品。
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, Z  Q$ U/ c* |# t案例：
+ p. U7 c) n) ~TOM先生打算给0岁的千金投资分红保险，用于孩子未来零花钱，打算总投资20万。
5 d: p! ]  V9 M, f- H6 I7 O方案：
采用最传统方案，每年1万，分20年支付完成。那末收益如下
1，孩子具有最少83万人寿保险，逐年递增，21岁就达到175万。
& ^& A( u5 E( E9 ~! o* p; ?% y2，现金账户开始复利增加收入，21岁达到24万，31岁达到48万，41岁达到91万，51岁达到162万，61岁达到297万。。。这就是一个伴随孩子成长且随时可以动用的钱袋子。
; \$ A5 y: p& C3 q% P" c假设87岁去世一直没动，留给孙子辈将是免税1430万！
5 X& ?" a( H' ~" c1 G7 d) \$ p3，孩子也可以有多种取用方式，比如30岁开始，每年取3.2万一辈子！87岁去世了还留免税407万！
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回到本文主题，如何减少缴纳时间呢？
* [- @2 S3 i6 [0 O& E2 t# H方法1：一次性缴纳
: X9 z& T5 T9 p0 M+ vTom先生如果有现金20万，可以选择一次性购买19万的支付型年金，并设定每年支付1万。除了第一年自己支付1万保费外，后续保费由年金自动提取支付。
这样的好处是，
7 }2 K0 C; z' V1 }· 对Tom先生而言，该保险是一次购买完毕，后续不再操心；
4 m2 ~% e- z( o/ |+ O· 19万投入每年有固定的收益（购买时确认）。
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; |6 b; Z% Y6 h( l: x方法2：提前缴纳
  D( w( P& ]/ b3 ?. Q5 z' D8 r保险公司投入获得的收益是当年免税的，即，只要不拿出来，就不用报税。而股票，银行基金等收益，不论是否取出当年都要纳税。
所以投资保险时，投资人可以选择提前缴纳保费，尽快结束总保额的缴纳（学名offset）。
2 z: i7 \1 t" Y- _# e* q但这个提前缴纳因为有收益免税的优点，所以税务规定会有个多缴纳的上限。
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以，Tom的案例为准，每年缴纳2.49万，可8年缴纳完毕。
5 W8 e- X* [  T6 Z这样的好处是，
; y( N' U" G. i- h· 8年完成原先20年缴纳的总保费
· 因为是提前缴纳，收益比传统方案高很多
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- k. R$ y8 Q- h; r+ F  Z- So 人寿保障最低158万，21岁达到191万
; I' G# A( `' k- l* y9 t4 ?* Go 现金账户 21岁达到27万，31岁达到57万，41岁达到112万，51岁达到208万，61岁达到375万 。。。这就是一个伴随孩子成长且随时可以动用的钱袋子。假设87岁去世一直没动，留给孙子辈将是免税1827万！
o 孩子也可以有多种取用方式，比如30岁开始，每年取4.3万一辈子！87岁去世了还留免税514万！

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