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本帖最后由 胜群金融 于 2022-10-22 14:54 编辑 ( `( ^( e/ [3 k9 h( o7 b
2 T* S& N$ w7 Y9 a% n3 X+ _文章来源 www.sunqueen.ca# U! D# A4 k1 f: V) Q# F
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前言：
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9 a- w6 W6 ?/ N来到加拿大的新移民很多人都已经是40岁左右，和已经在加拿大打拼很多年的人一样，都面临一个不可回避的问题。那就是
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“我的退休生活谁保障？”，退休后9 T o, t( F+ @; H5 P4 T
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也许房子已经没有贷款，但依然需要缴纳地税；
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也许身体依然很健康，希望有持续资金能出去走走；
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6 E. @( X8 b w# N也许身体已经不再灵活，虽然医疗系统能够保障治疗，但康复及护理需要经济支撑； E9 v3 w8 c9 v, E+ U4 v# A9 b8 P; M
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也许后代还在打拼，希望能为孩子们留下免税资产。8 t; ?! E+ m, b* {7 s
* a/ c2 \% p# o) Q这一切的也许，都需要稳定经济支撑，而退休的我们，还需要依靠继续工作吗？
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+ b+ q( C; i5 Y* D' w案例分析：
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3 c6 l) R/ e# C" x: J依然沿用本站风格，复杂问题实例化，举两个例子，并给出数据分析；( x4 o! b5 D" A# ^) `8 x
- ?, @! A* @3 ^9 K1 [1 q: w采用Sunlife的产品，并不是推荐该产品，只是该公司相关报表齐全；
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3 j! _, Z! G! G2 t) s案例1：
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Tom先生今年45岁，新移民的他一直很努力，目前自雇做装修工作，虽然收入足以支撑生活，每年还有盈余5万。但一直担心65岁干不动后，自己的养老怎么办？
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( v+ S/ ]' G8 v- L0 h. l1 Y- F而投资股票波荡起伏，即便短期盈利可以，不能作为长期稳定经济来源；
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投资房产收取租金的方案，那其实是一个巨大的负债，不能提供稳定收益，而且即便人走了留下的只是债务。如果一次性买断，不仅投入巨大，持续的地税维护费会大大损伤租金收入，且万一租户不理想更是不敢想象的灾难。- p; ]* p& b. J
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于是，TOM先生决定选择Sunlife的分红保险，每年投入2万，20年缴纳共40万。
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TOM也可以选择最早8年内缴纳完毕，虽然年付较多，但缴纳总额更少。
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案例1收益分析：/ l) ^# P( p( ~# z/ e2 p# @
& m) R: H0 D+ q/ P4 W$ e: ?+ N" |9 D: Y· 在缴费的20年里，TOM先生具有高额的人寿保障，且该保障逐年递增，从最开始的60.2万到97.2万。如果TOM发生不幸，家人免税获得赔偿。
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" O7 E" \5 ~, P( b! }& m9 d· 假设66岁开始领取退休金，每年45837（加拿大谈收益不说税那是耍流氓，按照目前税率，安省税后39,369，BC税后39,301，AB税后38,474）。假设85岁平均寿命去世，按照最少的AB，总共领取税后769,480，远高于投入。
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4 \ j& U/ m: I· 假设TOM很健康，想71岁开始领取，那每年领取税前58501，AB省领取税后47,516，90岁去世，共领取税后950,320，远高于投入。; P& ^8 Z0 c1 e4 s, {, {
, C+ A! ]: k: Q% t, u· 假设TOM想60岁开始领取可以吗？ 也是可以的，但那个时候还有收入，所以纳税较高。不算其他收入的情况下，每年领取29652，AB省税后是26,336/年，85岁去世，总共领取684,736，远高于投入。: w$ K3 s( x# ^" I, h
! e9 S7 M F2 s$ K* f· 人寿保障一直存在，如果66岁开始领取，85岁去世了，即便领取了退休金，还可以给后代留下515515 免税遗产。
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案例2：
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; E' ?" h" J3 E( p1 o8 C6 j4 p# J( OMary女士今年69岁，身体很健康，有自己的生意，可以投资的金额是50万，
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* y6 W- ?' S3 T9 p i) I希望满足76岁关闭生意退休（需要税后3万生活费）以及后代传承的目的。% }1 ~! t% X9 {3 C( {: f
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Mary女士可以每年投入5万，分10年付清购买分红保险。4 n! ~) F( H% X
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案例2收益分析：" H4 s, ?* G. p2 V" S
5 t" E5 @, a* }- ^! `* |. P* V" E1) 在Mary女士购买保险的10年期间具有人寿保障，第一天就49万
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, W! {0 T0 K5 t2）按照Mary的要求可以76岁就开始提取金额，提取到92岁（高于平均寿命5年）每年可以提取34445，按照ON省计算，税后30,261，累计提取税后514,437。而且提取过程中，人寿保障依然存在。
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总结：
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分红保险是一款存在上百年的保险产品，特点是复利稳定保本免税。; N; d7 l/ N0 `5 W) L
作为退休规划的主要选择产品，可以实现百分百“稳赚”
' j3 I3 M% n1 x; K& ~# v投入期有高额人寿保障，收益期有持续稳定现金及人寿，现金账户更可作为应急资金取用。 M# E: D0 T5 A+ d) |/ u
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狗仔卡
发表于 2022-10-16 21:32
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