现在更新贷款，改选那个计划？

bloodtoad · 发表于 2009-7-13 17:29

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1 year open,
1 year fixed
5 year open
5 year fixed

利息好像有往上升的趋势。

maodudu · 发表于 2009-7-14 20:48

1 year open,
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5 year open
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利息好像有往上升的趋势。

大部分情况下，fixed is more expensive than open.
主要还是看自己的心理风险承受能力。

GShock2005 · 发表于 2009-7-14 21:03

个人推荐考虑一部分的home equity line of credit. 做个组合

bloodtoad · 发表于 2009-7-16 19:48

what\'s this mean?

maodudu · 发表于 2009-7-18 22:27

个人推荐考虑一部分的home equity line of credit. 做个组合

用你的房子(home equity)做成抵押品, 申请一个个人贷款(line of credit),一般利率比较低. 因为有房子做抵押品,银行风险低. 比那种只看信用等级的利率要低. 贷款额度根据你房子的价值和欠银行贷款的差值决定.
有的人用这home equity line of credit 贷款去炒股票:比如他的贷款利率是2%, 但是他相信他能在股市赚钱10%. 这8%就是净收益了.这种投资也可是说是金融杠杆. 这就要看他对市场的把握了, 风险总是有的.

GShock2005 · 发表于 2009-7-20 11:30

最近忙着搬家，回帖会有点慢

HELOC在市场上已经有很久了，不过因为只有银行职员可以做，所以在broker那边没有什么推广。
那个东东和variable的mortgage很像，利率是根据P的变化而动。他的显著的好处是你可以在需要用钱的时候把钱往外拿，只要你不超过你的credit limit (一般在开户时按照房子的80%作价)。这意味着如果你的这个账户离满仓有一定距离的时候（一般建议6个月工资或者2万左右）你不需要任何其他的saving做你的备用金。放心大胆的往里还钱。Variable rate的每月有固定还款要求，而且还进去了就取不出来了。

我前面写过的Canadian Tire的One and Only account就是目前市场上比较好的一个产品。Manulife的Manulife One也是这类的产品。这两家的好处是他的支票账户就是你的贷款账户，你不需要自己挪来挪去。你设定你的工资直接入帐，入账了就开始帮你省利息。Manulife的每月有月费。我在以前的帖子里有过介绍。不好的地方在于他们没有直属的branch可以帮你做一些比较复杂的banking。我跟着两家的agent都接触过，售后服务不错。
其他各家主要银行也都有类似的产品。但据我所知，好像没有可以直接让工资直接入那个帐户的。他们的好处在于很多branch。support比较强一点。但你自己要去转钱。

建议一部分的fix是降低风险。毕竟目前而言，fix rate也接近历史低点。很多银行浮动利率都是P+0.7以上的，4个点左右的5年fix是挺诱人的。

如果你自己的还款能力强，建议做成HELOC的，没有还款上限，而且这P利率看着最近几年也不会疯涨到5个点以上。

有需要更详细的信息给我留言吧：）

GShock2005 · 发表于 2009-7-20 11:37

有的人用这home equity line of credit 贷款去炒股票:比如他的贷款利率是2%, 但是他相信他能在股市赚钱10%. 这8%就是净收益了.这种投资也可是说是金融杠杆. 这就要看他对市场的把握了, 风险总是有的.

市场上有不少金融机构作类似的贷款，在投资市场好的时候。很多人去做这个。其实有些公司提供无抵押贷款的，利率曾经在P+1左右浮动。目前这个有点销声匿迹了。不过在不久的将来肯定会重新出现的。这就是那别人的钱来赚钱的感念：）
不过风险对我而言大了点。俺还是悠着点吧：）

ROCKY · 发表于 2009-7-20 11:42

我今年头刚做的renewal, 最后选定的就是HELOC。不过，每个人，每个家庭的需求不一样。

maodudu · 发表于 2009-7-21 19:11

最近忙着搬家，回帖会有点慢 , [3 m( F: B& K' k8 [

5 Z! O) n) c" x; ZHELOC在市场上已经有很久了，不过因为只有银行职员可以做，所以在broker那边没有什么推广。1 [- n3 f$ H" b" T3 n, N
那个东东和variable的mortgage很像，利率是根据P的变化而动。他的显著的好处是你可以在需要用钱的时候把钱往外拿，只要你不超过你的credit l...

佩服!

bloodtoad · 发表于 2009-7-23 17:45

看得我一头雾水，晚上电话联系。

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