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前言:
8 S0 g3 B3 R5 c# K4 }之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
- q/ i4 w* m' |1 N0 e% c0 ~( ]本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。
! w. k/ Q) V9 a9 R) I( K& Q' S _9 e0 b3 C+ }
依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。& a/ a" C+ p5 B% ]- D
我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,* \. u+ s. U% |& C
S:situation 案例描述,
, u4 R3 A3 W& ?* NT:target 设定目标,3 e0 P8 y; G v6 z
A:action 寻求方案,
# c0 X, y4 M& d* g7 }. BR:result,获得结果,. Y% D5 _) @- o) @7 i+ T
S:summary,总结概念# V* X3 E% A$ l. W7 }
9 Y8 V, @5 B6 B2 d
案例和目标:1 Y. h6 p8 r6 Y
客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。% Y0 b; w Q5 G/ M# D2 q$ i
但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?
* ]; [# C6 I6 D$ a
) d4 n$ z7 l' ]方案和结果:
2 [& D9 y. z6 Z2 r" v客户的需求是可以实现的!
6 U" b/ b2 B, K* S/ E本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)+ R& i7 ?8 q$ D A/ O' B
具体操作是:
" A7 X6 Q% g$ j2 `1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
: E/ D4 n% I6 K; x( n h; ~2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。
4 x4 ]* S8 \ p6 Q% i0 w3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。
, E4 ~9 c- N' N, K8 }, k% ?$ K可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%+ C; F/ G+ v- g
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Edit Image* D- ]/ J: _) q, o/ l+ ^3 ^
. r' D% @* j0 {1 B总结:
5 ~0 ^6 g1 c" g% o# O, F年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。
$ q8 b( G3 V* Y4 F$ y利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。. a$ c; Y) v$ I0 D0 \! Q
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