中级会员
- 积分
- 265
- 威望
- 0 点
- 资产
- 725 金币
- 注册时间
- 2022-10-12
|
提问:
5 t M+ Q0 J) B7 H
/ M0 M1 i: v5 x0 X' x: I0 r最近收到几个客户的咨询,基本都是一个意思。
0 @4 V3 A: U+ h* s+ @( D S$ F p. _# }2 n) @+ E% Q
卖了国内产业或房产移民加拿大后,有资金100到200万(本文都是加元为单位),怎么投资才能没有必须工作的压力,还能保障正常的普通生活,实现实际意义的“躺平”?
$ z( y9 t7 d5 c W( R. `4 J7 P
' r# |( R, n! U9 Q; ?% i假设客户是夫妻二人,妻子王女士40,丈夫张先生45,2个孩子。7 l7 B# M" W7 I% x1 ]4 r' G& N
# x. p$ Z! Q7 {0 `
3 T: x5 x: f, C3 _/ D1 i+ O; o3 r( u6 t2 c9 e y: P- Y
0 |4 _( D8 e) [
n- U$ h( Y1 f' u6 R5 A$ f. T4 M6 G9 d$ P5 D
% q, Y$ J% P+ g$ n; T% W, K1 z
) p5 G! U* P7 z5 S, d; q& K* n4 ]7 q l分析:7 x- y2 c3 Q0 U6 U
, R: l! o. y; ~9 E& ^客户的需求实际就是通过投资赚取稳定收益,支持日常生活。加拿大的投资品种很多,房产,土地,基金,股票,另类投资,开公司等等。 |4 K0 Z) x! _& H
]; _! X7 Q6 ?. h) A/ L
但作为保险理财团队,这里自然首推保险方案,原因很简单,不仅实现稳定复利免税赚钱,还能100%本金保障,并附送较高人寿保障。
! d- A$ d/ \. l! m6 c3 I- i0 z
1 X* O; N0 n& E) q, U下面以某保险公司产品为例进行实例说明。
1 o; w0 C4 _& d2 r( P$ u- ]2 f. A6 ]5 B2 s* p
b$ n5 H5 N; v! n
6 e, M) T# v" J方案:
& i1 X$ J. t% n) h& g* o2 y/ s
$ a- p5 v+ c# h7 a3 A1 m) d; @, S为王女士投保分红保险,每年投保14万,仅支付7年,累计98万。因为不是一次投入,所以其它本金依然可以做其它稳定投资。而收益方面比较灵活,假设几种情况:
3 j$ P- J; e/ |1 X( c9 T
- _( C* M9 `( U( Y王女士可以选择45岁开始,每年领取4.7万加元一辈子,假设90岁去世,可以免税给孩子留下240万免税遗产。 而且从第一天开始,人寿保障285万。
) G8 `* o% ?8 b+ Z: {4 `
2 ?* G, d- n, i: ^0 N王女士可以选择50岁开始,每年领取6.4万加元一辈子,假设90岁去世,可以免税给孩子留下200万免税遗产。 而且从第一天开始,人寿保障285万。: R+ U$ J1 O2 ]$ p0 u
) k+ _* v5 b5 F; h9 G7 i2 J王女士可以选择60岁开始,每年领取10.6万加元一辈子,假设90岁去世,可以免税给孩子留下280万免税遗产。 而且从第一天开始,人寿保障285万
, ^ R: ?7 W/ V H1 w" J7 [' a; z" h( ?# _5 \
3 u; f& P P5 G2 f
3 |) n; I, `2 b
如果还觉得领取的少,那就申请多取点,但是给孩子留的就少了啦!
; O/ s5 [8 m% q6 l# V, V
/ ~& f# t) c. A, o& r& ?) [$ h3 e& q
' G+ ? g( i/ A. t6 b- x! [9 T总结:; |; _4 W. Y0 q. A* w
0 Q8 h8 ?0 V1 W! q7 ^$ M
利用保险解决躺平有几个特殊优点,是其它理财方式很难实现的。
8 U3 F$ _2 Q( b$ a- G5 I7 p, O4 q% |
$ c. ]- a/ d7 ?; x3 a1 D1,巨额人寿
+ ~# W* n) o4 K5 N
) i8 O$ Q6 Q' y# ?) e$ T0 [从购买开始就有巨额的人寿保障,即便被保人最终“走了”,家人还能够有足够经济支撑;% p A1 y4 t+ e
1 Q, W% s9 y, D4 W2,本金保障$ _+ l) }$ e; o" m6 l: c2 _
/ {4 h5 f! t% A8 k& ]保险投资是本金提供100%保障的投资产品。
3 K4 E$ E2 z6 e2 m7 H- X/ P0 I, d j( z1 @( I& C* K6 n3 Z5 u
其它投资只会隐含的说低风险,而保险直截了当合同明确写明本金保障(Guaranteed);
3 Q/ u) ]3 L# w; _7 Z0 |# x' P) G4 C2 m! U. J+ l
3,保单在手,收益永久4 O7 }6 U8 S, X S
$ f7 j/ q( l: `1 k8 Y: j- }
可以持续一辈子每年领钱。且历史证明,即便战争,自然灾害,经济萧条,流行病发生等等,唯一始终保本且坚持分红的投资产品只有保险;
A4 h T! h, T
; q5 T8 i$ L% ]+ p# c2 K0 ^' p4,债务隔离' Y$ W ?* c8 x
) l0 V5 \2 q# z! n2 E免追债特点,保障这是一笔最后保障生存的救命钱。即便投保人还经营别的,发生债务危机,这部分钱也不会用来还债。而投资房产的话,直接拿去拍卖。
" }% G3 A& ]; {" L2 N
5 q4 L% H( h; w& A& H9 Z7 X1 _: p' }
, ?4 V! }, i4 i6 l# s! f0 ?7 r |
|