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, b2 f* t( E+ I5 `更多保险理财文章参考：<span]丹尼说---(0)保险理财全知道 -- 教育规划 养老规划 传统人寿 投资理财
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! R5 [3 t0 L/ d5 T7 e2 a5 z% x1 \
本文虽然有很多数字，但总体很短，请仔细阅读
+ B7 w4 o/ }' h. n$ d
, C. u" N3 Q0 j/ `$ ?前言：8 }4 ~; |) [0 W- m6 N- G
保险行业的理财产品（比如分红保险），因为他的复利，稳定，免税，免追债，附赠人寿等优点，已经成为投资必选品种之一。4 Q+ z$ s: ~, ? _
适用于各种投资需求，比如教育储蓄，养老规划，家产传承，企业避税等。' d3 {% W" B1 p" l8 R
但投资该类理财产品，也有一个绕不开的问题，那就是缴费周期较长，一般都需要15到20年。如何能将缴费周期降低呢？1 K$ r) Y* ?7 `% D
& G% `, X; k4 E3 w6 q# ]
本文针对该问题进行说明。) @! g% u) q, _8 u2 N3 x3 X
继续沿用本站风格，复杂问题实例化。
( h8 B% p `) J# |' c; A假设案例对应的解决方案为某保险公司实际产品。" w7 s/ B. I9 q. A
4 W3 [* z4 o* E$ H. }
案例：$ ]: S# S( ]) r3 i
TOM先生打算给0岁的千金投资分红保险，用于孩子未来零花钱，打算总投资20万。
+ y+ \& c! i# H; c方案：
( g7 a# ?' A* h# }采用最传统方案，每年1万，分20年支付完成。那末收益如下
" T9 ?7 y' D- p4 @/ o7 E1，孩子具有最少83万人寿保险，逐年递增，21岁就达到175万。
: @6 {) e+ _2 t- s) L9 o! G+ H2，现金账户开始复利增加收入，21岁达到24万，31岁达到48万，41岁达到91万，51岁达到162万，61岁达到297万。。。这就是一个伴随孩子成长且随时可以动用的钱袋子。- G( B- E/ n% c) X+ O
假设87岁去世一直没动，留给孙子辈将是免税1430万！8 W+ ?: }4 o/ q# j7 m& h8 e& X
3，孩子也可以有多种取用方式，比如30岁开始，每年取3.2万一辈子！87岁去世了还留免税407万！" M$ }/ D( q) x8 J! n
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回到本文主题，如何减少缴纳时间呢？; X, C- w; C* u9 ?
方法1：一次性缴纳& d0 x( S& ]+ }1 W, P
Tom先生如果有现金20万，可以选择一次性购买19万的支付型年金，并设定每年支付1万。除了第一年自己支付1万保费外，后续保费由年金自动提取支付。; c/ \! G8 K% i' y9 S
这样的好处是，
7 Y. u+ U j3 ^/ ~3 V! K, b· 对Tom先生而言，该保险是一次购买完毕，后续不再操心；/ C* I) c# P. S0 T
· 19万投入每年有固定的收益（购买时确认）。
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+ k) o: v$ U. x/ o) I* p; U方法2：提前缴纳! n) j; D) O2 E4 A9 a* ~; I3 s
保险公司投入获得的收益是当年免税的，即，只要不拿出来，就不用报税。而股票，银行基金等收益，不论是否取出当年都要纳税。
6 R9 O" s& \3 r$ E. \所以投资保险时，投资人可以选择提前缴纳保费，尽快结束总保额的缴纳（学名offset）。; C) ~( `0 C1 a+ ?( e1 N
但这个提前缴纳因为有收益免税的优点，所以税务规定会有个多缴纳的上限。6 D" l' m* ?( _2 t9 A* A i
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以，Tom的案例为准，每年缴纳2.49万，可8年缴纳完毕。
# @3 N0 c3 I: s& Z& _% N这样的好处是，; O6 O" U0 c6 I6 I2 X3 S
· 8年完成原先20年缴纳的总保费2 \& w/ i5 Y) U% V7 h- ~5 @* u
· 因为是提前缴纳，收益比传统方案高很多6 E1 o1 L4 e* ^
9 l9 c$ u f* p9 o2 f1 |4 e, K
o 人寿保障最低158万，21岁达到191万
( t" l% N4 u. j V( F s! T! Lo 现金账户 21岁达到27万，31岁达到57万，41岁达到112万，51岁达到208万，61岁达到375万 。。。这就是一个伴随孩子成长且随时可以动用的钱袋子。假设87岁去世一直没动，留给孙子辈将是免税1827万！; C: S/ Y9 H- N1 {) Z: o
o 孩子也可以有多种取用方式，比如30岁开始，每年取4.3万一辈子！87岁去世了还留免税514万！
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狗仔卡
发表于 2022-11-4 01:26
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